服务渠道
第一节 重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行第三届董事会第五次会议于2022年3月25日审议通过了《2021年度报告》正文及摘要。会议应出席董事5名，本人出席董事5名，委托出席董事0名，本行的监事列席了会议。
三、本行年度财务报告经大华会计师事务所（特殊普通合伙）浙江万邦分所审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长方锋炜、行长邹文华、主管财务会计工作负责人朱斯亮声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
第二节 基本情况
一、法定中文名称: 浙江上虞富民村镇银行股份有限公司
（中文简称：上虞富民村镇银行）
二、法定代表人:方锋炜
注册地址：浙江省绍兴市上虞区百官街道德盛路27-29号颖泰大厦一、二、三层。
办公地址：浙江省绍兴市上虞区百官街道德盛路27-29号颖泰大厦一、二、三层。
邮政编码：312300
电 话：0575-82537762
传 真：0575-82537762
客服及投诉电话：0575-82537762
三、注册资本:20000万元
四、成立日期：2014年5月14日
五、经营范围：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）办理银行卡（借记卡）业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。以上业务范围须经人民银行、银行业监督管理机构和有关主管机关批准，并经公司登记机关核准。
六、各分支机构营业场所：
崧厦支行：浙江省绍兴市上虞区崧厦街道百崧路27号
道墟支行：浙江省绍兴市上虞区道墟街道中兴路61号
东关支行：浙江省绍兴市上虞区东关街道越瓷路613-615号
沥海支行：浙江省绍兴市滨海新城海东大道西路118号
丰惠支行：浙江省绍兴市上虞区丰惠镇百丰路（东）68号
七、聘请的会计师事务所:大华会计师事务所（特殊普通合伙）浙江万邦分所
第三节 财务会计报表
一、会计报表
（一）2021年12月31日资产负债表(单位：人民币元)
（二）2021年度利润表(单位：人民币元)
（三）2021年现金流量表(单位：人民币元)
二、会计报表附注
一、报表重要项目注释(除有特别注明外，金额单位均为人民币元)
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
1.现金及非限制性存放中央银行款项 |
9,541,563.69 |
12,495,494.90 |
|
其中：库存现金 |
6,061,873.40 |
9,080,410.86 |
|
存放中央银行超额存款准备金 |
3,479,690.29 |
3,415,084.04 |
|
2.限制性存放中央银行款项 |
126,432,109.31 |
153,987,691.97 |
|
其中：缴存中央银行法定存款准备金 |
126,432,109.31 |
153,987,691.97 |
|
3.应计利息 |
|
|
|
合 计 |
135,973,673.00 |
166,483,186.87 |
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
存出保证金 |
300,000.00 |
300,000.00 |
|
存放其他银行款项 |
884,158,947.52 |
1,470,383,305.31 |
|
小 计 |
884,458,947.52 |
1,470,683,305.31 |
|
应计利息 |
11,675,605.53 |
|
|
减：坏帐准备 |
|
|
|
合 计 |
896,134,553.05 |
1,470,683,305.31 |
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
存放同业款项应计收利息 |
------- |
11,966,747.21 |
|
贷款应收利息 |
------- |
3,323,446.32 |
|
小计 |
------- |
15,290,193.53 |
|
减：坏账准备 |
------- |
|
|
应收利息账面价值 |
------- |
15,290,193.53 |
1. 按账龄披露
|
账龄 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
1年以内（含1年） |
151,254.99 |
5,494,964.81 |
|
1-2年（含2年） |
3,003,050.00 |
2,824,937.09 |
|
2-3年（含3年） |
2,813,500.00 |
60,975.00 |
|
3年以上 |
81,505.51 |
25,530.51 |
|
小计 |
6,049,310.50 |
8,406,407.41 |
|
减：坏账准备 |
104,568.37 |
101,127.75 |
|
合计 |
5,944,742.13 |
8,305,279.66 |
2. 按项目类别情况
|
项目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
银行卡跨行资金挂账 |
|
177,644.01 |
|
财务垫款 |
5,831,550.00 |
8,086,078.82 |
|
诉讼费垫款 |
127,267.51 |
130,723.51 |
|
待收回已交增值税 |
11437.09 |
11,437.09 |
|
其他应收款 |
79,055.90 |
523.98 |
|
小计 |
6,049,310.50 |
8,406,407.41 |
|
减：坏账准备 |
104,568.37 |
101,127.75 |
|
其他应收款账面价值 |
5,944,742.13 |
8,305,279.66 |
按贷款客户分类
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
（1）以摊余成本计量 |
|
|
|
农户贷款 |
1,737,389,439.20 |
1,367,925,717.53 |
|
农村企业贷款 |
350,000.00 |
|
|
非农贷款 |
197,474,764.25 |
237,733,479.32 |
|
以摊余成本计量的发放贷款和垫款小计 |
1,935,214,203.45 |
1,605,659,196.85 |
|
应计利息 |
4,188,288.32 |
------- |
|
减：贷款损失准备 |
50,551,922.21 |
45,904,058.21 |
|
以摊余成本计量的发放贷款和垫款净额 |
1,888,850,569.56 |
1,559,755,138.64 |
|
贷款和垫款合计 |
1,888,850,569.56 |
1,559,755,138.64 |
按担保方式分类
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
信用贷款 |
854,334,167.46 |
460,295,221.80 |
|
保证贷款 |
234,314,632.61 |
249,483,389.93 |
|
附担保物贷款 |
846,565,403.38 |
895,880,585.12 |
|
其中：抵押贷款 |
845,885,403.38 |
886,860,585.12 |
|
质押贷款 |
680,000.00 |
9,020,000.00 |
|
贷款和垫款总额 |
1,935,214,203.45 |
1,605,659,196.85 |
|
应计利息 |
4,188,288.32 |
------- |
|
减：贷款损失准备 |
50,551,922.21 |
45,904,058.21 |
|
贷款和垫款账面价值 |
1,888,850,569.56 |
1,559,755,138.64 |
按行业分布情况
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
农、林、牧、渔业 |
66,901,002.34 |
55,787,665.17 |
|
制造业 |
551,170,791.17 |
281,722,697.56 |
|
电力、热力、燃气及水的生产和供应业 |
4,002,100.92 |
5,694,941.13 |
|
建筑业 |
590,747,910.99 |
709,607,473.35 |
|
批发和零售业 |
318,448,523.84 |
312,045,630.04 |
|
交通运输、仓储和邮政业 |
35,109,872.42 |
20,476,767.76 |
|
住宿和餐饮业 |
46,241,104.46 |
37,107,093.19 |
|
信息传输、软件和信息技术服务业 |
8,617,157.19 |
9,870,772.76 |
|
租赁和商务服务业 |
38,276,793.42 |
25,192,178.18 |
|
科学研究和技术服务业 |
3,753,470.01 |
1,642,164.39 |
|
水利、环境和公共设施管理业 |
14,357,892.83 |
10,317,657.76 |
|
居民服务、修理和其他服务业 |
52,125,810.20 |
34,693,466.84 |
|
教育 |
19,979,172.94 |
14,952,846.51 |
|
卫生和社会工作 |
|
200,000.00 |
|
文化、体育和娱乐业 |
6,141,205.41 |
3,319,413.91 |
|
个人消费贷款 |
179,341,395.31 |
83,028,428.30 |
|
贷款和垫款总额 |
1,935,214,203.45 |
1,605,659,196.85 |
|
应计利息 |
4,188,288.32 |
------- |
|
减：贷款损失准备 |
50,551,922.21 |
45,904,058.21 |
|
贷款和垫款账面价值 |
1,888,850,569.56 |
1,559,755,138.64 |
逾期贷款
|
项目 |
期末余额 |
||||
|
逾期1-90天 (含90天) |
逾期90-360天(含360天) |
逾期360天-3年(含3年) |
逾期3年 以上 |
合计 |
|
|
信用贷款 |
6,626,751.56 |
921,434.12 |
412,304.95 |
337,860.32 |
8,298,350.95 |
|
保证贷款 |
1,393,638.76 |
798,774.09 |
1,053,435.29 |
5,655,265.45 |
8,901,113.59 |
|
附担保物贷款 |
10,396,344.98 |
942,638.10 |
|
2,683,254.21 |
14,022,237.29 |
|
其中：抵押贷款 |
10,396,344.98 |
942,638.10 |
|
2,683,254.21 |
14,022,237.29 |
|
合计 |
18,416,735.30 |
2,662,846.31 |
1,465,740.24 |
8,676,379.98 |
31,221,701.83 |
续）
|
项目 |
上年年末余额 |
||||
|
逾期1-90天 (含90天) |
逾期90-360天(含360天) |
逾期360天-3年(含3年) |
逾期3年 以上 |
合计 |
|
|
信用贷款 |
193,995.95 |
377,800.00 |
513,197.50 |
100,000.00 |
1,184,993.45 |
|
保证贷款 |
810,000.00 |
789,515.16 |
2,792,700.40 |
3,954,137.02 |
8,346,352.58 |
|
附担保物贷款 |
1,240,000.00 |
|
180,010.37 |
2,503,243.84 |
3,923,254.21 |
|
其中：抵押贷款 |
1,240,000.00 |
|
180,010.37 |
2,503,243.84 |
3,923,254.21 |
|
合计 |
2,243,995.95 |
1,167,315.16 |
3,485,908.27 |
6,557,380.86 |
13,454,600.24 |
本期逾期贷款，仅按系统显示结果列示，未包含因受疫情影响，设置的贷款宽限期，若剔除宽限期后，逾期的信用贷款余额4,858,003.53元；保证贷款余额7,803,818.99元；抵押贷款为4,522,237.29元，合计17,184,059.81元。
贷款损失准备变动情况
（1）以摊余成本计量的贷款和垫款的损失准备变动
|
项 目 |
第一阶段 |
第二阶段 |
第三阶段 |
合 计 |
|
未来12个月 预期信用损失 |
整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) |
整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) |
||
|
期初数 |
32,278,010.15 |
2,079,918.85 |
11,546,129.21 |
45,904,058.21 |
|
期初数在本期 |
—— |
—— |
—— |
|
|
--转入第二阶段 |
-26,529.37 |
26,529.37 |
|
|
|
--转入第三阶段 |
-61,487.33 |
-341,070.26 |
402,557.59 |
|
|
--转回第二阶段 |
|
|
|
|
|
--转回第一阶段 |
|
|
|
|
|
本期计提 |
-8,976,564.93 |
1,862,609.69 |
11,585,287.60 |
4,471,332.36 |
|
本期收回 |
|
|
|
|
|
本期核销 |
|
|
-45,900.00 |
-45,900.00 |
|
其他变动 |
|
|
222,431.64 |
222,431.64 |
|
期末数 |
23,213,428.52 |
3,627,987.65 |
23,710,506.04 |
50,551,922.21 |
|
项目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
固定资产净额 |
1,268,249.07 |
1,087,982.78 |
|
合计 |
1,268,249.07 |
1,087,982.78 |
固定资产分类情况
|
项 目 |
上年年末余额 |
本期增加 |
本期减少 |
期末余额 |
|
（1） 账面原值合计 |
6,552,887.95 |
907,676.00 |
|
7,460,563.95 |
|
其中：机器设备 |
2,290,092.00 |
98,995.00 |
|
2,389,087.00 |
|
电子设备 |
2,711,202.05 |
737,549.00 |
|
3,448,751.05 |
|
运输工具 |
737,890.90 |
|
|
737,890.90 |
|
其他 |
813,703.00 |
71,132.00 |
|
884,835.00 |
|
（2） 累计折旧合计 |
5,464,905.17 |
727,409.71 |
|
6,192,314.88 |
|
其中：机器设备 |
1,838,917.71 |
185,654.72 |
|
2,024,572.43 |
|
电子设备 |
2,299,836.77 |
440,210.79 |
|
2,740,047.56 |
|
运输工具 |
700,996.35 |
|
|
700,996.35 |
|
其他 |
625,154.34 |
101,544.20 |
|
726,698.54 |
|
（3） 固定资产账面净值合计 |
1,087,982.78 |
— |
— |
1,268,249.07 |
|
其中：机器设备 |
451,174.29 |
— |
— |
364,514.57 |
|
电子设备 |
411,365.28 |
— |
— |
708,703.49 |
|
运输工具 |
36,894.55 |
— |
— |
36,894.55 |
|
其他 |
188,548.66 |
— |
— |
158,136.46 |
|
（4） 减值准备合计 |
|
|
|
|
|
其中：机器设备 |
|
|
|
|
|
电子设备 |
|
|
|
|
|
运输工具 |
|
|
|
|
|
其他 |
|
|
|
|
|
（5） 固定资产账面价值合计 |
1,087,982.78 |
— |
— |
1,268,249.07 |
|
其中：机器设备 |
451,174.29 |
— |
— |
364,514.57 |
|
电子设备 |
411,365.28 |
— |
— |
708,703.49 |
|
运输工具 |
36,894.55 |
— |
— |
36,894.55 |
|
其他 |
188,548.66 |
— |
— |
158,136.46 |
注：本期折旧额727,409.71元。
|
项 目 |
期初余额 |
本期增加 |
本期减少 |
期末余额 |
|
1.账面原值合计： |
10,260,564.31 |
334,608.33 |
342,572.28 |
10,252,600.36 |
|
其中：房屋及建筑物 |
10,260,564.31 |
334,608.33 |
342,572.28 |
10,252,600.36 |
|
2.累计折旧合计： |
|
2,959,270.07 |
|
2,959,270.07 |
|
其中：房屋及建筑物 |
|
2,959,270.07 |
|
2,959,270.07 |
|
3.使用权资产账面净值合计 |
10,260,564.31 |
— |
— |
7,293,330.29 |
|
其中：房屋及建筑物 |
10,260,564.31 |
— |
— |
7,293,330.29 |
|
4.减值准备合计 |
|
|
|
|
|
其中：房屋及建筑物 |
|
|
|
|
|
5.使用权资产账面价值合计 |
10,260,564.31 |
334,608.33 |
3,301,842.35 |
7,293,330.29 |
|
其中：房屋及建筑物 |
10,260,564.31 |
334,608.33 |
3,301,842.35 |
7,293,330.29 |
|
项 目 |
期初余额 |
本期 增加额 |
本期 摊销额 |
其他 减少额 |
期末余额 |
其他减少 的原因 |
|
经营租入固定资产改良支出 |
741,747.79 |
1,620,321.75 |
574,816.98 |
|
1,787,252.56 |
|
|
租金 |
35,833.33 |
|
10,000.00 |
|
25,833.33 |
|
|
合计 |
777,581.12 |
1,620,321.75 |
584,816.98 |
|
1,813,085.89 |
|
已确认的递延所得税资产
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
||
|
递延所得税 资产 |
可抵扣暂时性 差异 |
递延所得税 资产 |
可抵扣暂时性 差异 |
|
|
贷款减值准备 |
7,799,945.05 |
31,199,780.18 |
7,461,866.56 |
29,847,466.24 |
|
其他应收款 |
26,142.09 |
104,568.37 |
25,281.94 |
101,127.75 |
|
可以结转以后年度税前扣除的公益性捐赠 |
85,429.54 |
341,718.17 |
85,429.54 |
341,718.17 |
|
合 计 |
7,911,516.68 |
31,646,066.72 |
7,572,578.04 |
30,290,312.16 |
|
类别及内容 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
应收利息 |
38,507.58 |
------- |
|
合计 |
38,507.58 |
|
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
借入支农再贷款 |
10,000,000.00 |
114,000,000.00 |
|
借入支小再贷款 |
|
132,000,000.00 |
|
特殊目的工具贷款 |
29,216,128.00 |
1,463,778.00 |
|
应计利息 |
6,875.00 |
|
|
合 计 |
39,223,003.00 |
247,463,778.00 |
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
同业存放款项 |
538.06 |
395.19 |
|
应计利息 |
0.06 |
|
|
合计 |
538.12 |
395.19 |
明细情况
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
活期存款 |
80,214,174.90 |
66,744,744.83 |
|
--公司类客户 |
77,389,264.52 |
63,721,634.04 |
|
--个人客户 |
2,824,910.38 |
3,023,110.79 |
|
定期存款(含通知存款) |
2,389,861,645.34 |
2,508,252,713.16 |
|
--公司类客户 |
257,445,239.84 |
318,352,656.44 |
|
--个人客户 |
2,132,416,405.50 |
2,189,900,056.72 |
|
银行卡存款 |
55,460,624.77 |
53,323,149.75 |
|
保证金存款 |
767,102.91 |
716,133.63 |
|
小计 |
2,526,303,547.92 |
2,629,036,741.37 |
|
应计利息 |
74,885,906.69 |
|
|
合 计 |
2,601,189,454.61 |
2,629,036,741.37 |
保证金存款
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
其他保证金 |
767,102.91 |
716,133.63 |
|
合计 |
767,102.91 |
716,133.63 |
明细情况
|
项 目 |
上年年末余额 |
本期增加 |
本期减少 |
期末余额 |
|
短期薪酬 |
4,200,000.00 |
27,879,921.21 |
27,379,921.21 |
4,700,000.00 |
|
离职后福利-设定提存计划 |
|
1,724,835.70 |
800,424.00 |
924,411.70 |
|
合计 |
4,200,000.00 |
29,604,756.91 |
28,180,345.21 |
5,624,411.70 |
短期薪酬列示
|
项 目 |
上年年末余额 |
本期增加 |
本期减少 |
期末余额 |
|
工资、奖金、津贴和补贴 |
4,200,000.00 |
20,046,859.10 |
19,546,859.10 |
4,700,000.00 |
|
职工福利费 |
|
2,292,702.82 |
2,292,702.82 |
|
|
社会保险费 |
|
433,595.92 |
433,595.92 |
|
|
其中：基本医疗保险费 |
|
422,256.18 |
422,256.18 |
|
|
工伤保险费 |
|
11,339.74 |
11,339.74 |
|
|
住房公积金 |
|
1,146,350.00 |
1,146,350.00 |
|
|
工会经费和职工教育经费 |
|
471,556.34 |
471,556.34 |
|
|
其他短期薪酬 |
|
62,726.08 |
62,726.08 |
|
|
劳动保护费 |
|
193,864.00 |
193,864.00 |
|
|
劳务支出 |
|
3,232,266.95 |
3,232,266.95 |
|
|
合 计 |
4,200,000.00 |
27,879,921.21 |
27,379,921.21 |
4,700,000.00 |
设定提存计划
|
项 目 |
上年年末余额 |
本期增加 |
本期减少 |
期末余额 |
|
基本养老保险 |
|
772,074.24 |
772,074.24 |
|
|
失业保险费 |
|
28,349.76 |
28,349.76 |
|
|
企业年金缴费 |
|
924,411.70 |
|
924,411.70 |
|
合计 |
|
1,724,835.70 |
800,424.00 |
924,411.70 |
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
企业所得税 |
2,135,255.23 |
2,578,984.54 |
|
增值税 |
396,878.44 |
365,818.61 |
|
城市维护建设税 |
27,781.49 |
25,607.30 |
|
教育费附加 |
11,906.35 |
6,928.09 |
|
地方教育附加 |
7,937.57 |
11,362.84 |
|
代扣个人所得税 |
169,507.68 |
184,538.66 |
|
印花税 |
48,053.97 |
19,786.56 |
|
合 计 |
2,797,320.73 |
3,193,026.60 |
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
向央行借款 |
------- |
170,805.56 |
|
存放款项 |
------- |
0.04 |
|
吸收存款 |
------- |
75,243,356.67 |
|
合 计 |
|
75,414,162.27 |
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
其他应付款项 |
4,778,270.91 |
3,214,278.69 |
|
合 计 |
4,778,270.91 |
3,214,278.69 |
账龄情况
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
1年以内（含 1年） |
4,317,762.25 |
2,911,644.48 |
|
1-2年 |
178,008.45 |
196,479.13 |
|
2-3年 |
188,475.95 |
32,617.79 |
|
3年以上 |
94,024.26 |
73,537.29 |
|
合 计 |
4,778,270.91 |
3,214,278.69 |
账龄超过1年的大额其他应付款项情况的说明
|
单位名称 |
所欠金额 |
账龄 |
未偿还原因 |
|
叶炀 |
48,691.00 |
2-3年 |
贷款风险抵偿金 |
金额较大的其他应付款
|
单位名称 |
所欠金额 |
性质或内容 |
|
浙江农商信银科技有限责任公司 |
760,000.00 |
电子设备运转费 |
|
年终奖 |
1,574,589.19 |
年终奖延期支付 |
|
绩效薪酬 |
839,787.49 |
客户经理绩效薪酬 |
|
剩余租赁年限 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
租赁付款额 |
6,450,388.34 |
------- |
|
减：未确认融资费用 |
544,986.99 |
------- |
|
合计 |
5,905,401.35 |
------- |
本期确认租赁负债利息费用266,382.83元。
|
项 目 |
期末余额 |
上年年末余额 |
|
待转销项税额 |
153,163.84 |
126,830.60 |
|
代理业务 |
10,747.91 |
9,037.91 |
|
应付利息 |
|
------- |
|
合 计 |
163,911.75 |
135,868.51 |
|
股东名称 |
上年年末余额 |
本期增减 |
期末余额 |
||
|
投资金额 |
比例(%) |
|
投资金额 |
比例（%) |
|
|
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 |
120,000,000.00 |
60.00 |
|
120,000,000.00 |
60.00 |
|
浙江亿得新材料股份有限公司 |
18,000,000.00 |
9.00 |
|
18,000,000.00 |
9.00 |
|
浙江中欣氟材股份有限公司 |
17,000,000.00 |
8.50 |
|
17,000,000.00 |
8.50 |
|
浙江经纬路桥工程有限公司 |
14,000,000.00 |
7.00 |
|
14,000,000.00 |
7.00 |
|
浙江迈科实业有限公司 |
10,000,000.00 |
5.00 |
|
10,000,000.00 |
5.00 |
|
绍兴市上虞心业食品机械有限公司 |
8,000,000.00 |
4.00 |
|
8,000,000.00 |
4.00 |
|
浙江露帅服饰有限公司 |
7,000,000.00 |
3.50 |
|
7,000,000.00 |
3.50 |
|
浙江杰美伞业有限公司 |
6,000,000.00 |
3.00 |
|
6,000,000.00 |
3.00 |
|
合计 |
200,000,000.00 |
100.00 |
|
200,000,000.00 |
100.00 |
明细情况
|
项 目 |
上年年末余额 |
本期增加 |
本期减少 |
期末余额 |
|
法定盈余公积金 |
5,550,146.30 |
1,999,553.24 |
|
7,549,699.54 |
|
合 计 |
5,550,146.30 |
1,999,553.24 |
|
7,549,699.54 |
盈余公积增减变动的原因、依据及数额的说明
根据2021年4月21日股东大会通过的《上虞富民村镇银行2020年利润分配方案》，2020年度实现的净利润19,995,532.36元，按净利润的10%提取法定盈余公积1,999,553.24元、提取一般风险准备金3,130,000.00元，分配现金股利9,000,000.00元。
|
项 目 |
金额 |
|
上年年末余额 |
28,094,976.21 |
|
本期增加 |
3,130,000.00 |
|
其中：从税后利润中从提取 |
3,130,000.00 |
|
本期减少 |
|
|
其中：弥补亏损 |
|
|
期末余额 |
31,224,976.21 |
一般准备提取的说明：根据2021年4月21日股东大会通过的《上虞富民村镇银行2020年利润分配方案》，2020年度实现的净利润19,995,532.36元，按净利润的10%提取法定盈余公积1,999,553.24元、提取一般风险准备金3,130,000.00元，分配现金股利9,000,000.00元。
|
项 目 |
本期数 |
上期数 |
|
年初未分配利润 |
33,651,872.81 |
34,042,836.94 |
|
本期增加数 |
27,248,919.76 |
19,995,532.36 |
|
其中：本期净利润转入 |
27,248,919.76 |
19,995,532.36 |
|
本期减少数 |
14,129,553.24 |
20,386,496.49 |
|
其中：提取盈余公积 |
1,999,553.24 |
2,106,496.49 |
|
提取一般风险准备 |
3,130,000.00 |
12,480,000.00 |
|
分配现金股利 |
9,000,000.00 |
5,800,000.00 |
|
期末余额 |
46,771,239.33 |
33,651,872.81 |
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
利息收入 |
182,045,845.42 |
158,145,532.75 |
|
--存放中央银行 |
2,514,073.87 |
2,391,554.79 |
|
--存放同业(不含系统内) |
55,186,822.80 |
52,963,413.78 |
|
--发放贷款及垫款 |
124,340,088.74 |
102,785,690.86 |
|
其中：农户贷款 |
110,853,729.72 |
87,406,762.96 |
|
农村企业贷款 |
104,342.79 |
397,014.92 |
|
非农贷款 |
13,382,016.23 |
14,981,912.98 |
|
--存出保证金 |
4,860.01 |
4,873.32 |
|
利息支出 |
86,522,042.09 |
75,598,862.84 |
|
--向中央银行借款 |
4,334,909.72 |
3,844,618.06 |
|
--同业存放(不含系统内) |
276,713.81 |
503,592.63 |
|
--吸收存款 |
81,644,035.73 |
71,250,652.15 |
|
--租赁 |
266,382.83 |
|
|
利息净收入 |
95,523,803.33 |
82,546,669.91 |
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
手续费及佣金收入 |
60,901.96 |
101,073.21 |
|
--结算与清算手续费 |
42,995.30 |
51,964.31 |
|
--银行卡手续费 |
3,430.45 |
16,104.49 |
|
--代收公用事业费收入 |
|
449.62 |
|
--代理保险业务收入 |
7,934.08 |
28,623.02 |
|
--其他代理收付业务收入 |
137.87 |
91.32 |
|
--担保业务收入 |
40.00 |
19.42 |
|
--咨询顾问业务收入 |
|
97.09 |
|
--互联网业务收入 |
699.72 |
|
|
--其他手续费及佣金收入 |
5,664.54 |
3,723.94 |
|
手续费及佣金支出 |
8,937,147.13 |
2,325,982.89 |
|
--结算业务手续费支出 |
181,112.08 |
100,963.26 |
|
--代理业务手续费支出 |
8,641,698.40 |
2,110,435.58 |
|
--短信业务手续费支出 |
62,628.65 |
47,269.05 |
|
--其他手续费及佣金支出 |
51,708.00 |
67,315.00 |
|
手续费及佣金净收入 |
-8,876,245.17 |
-2,224,909.68 |
1.明细情况
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
政府补助 |
|
16,359.12 |
|
代扣个人所得税手续费 |
37,726.88 |
|
|
奖励经费 |
112,200.00 |
|
|
合计 |
149,926.88 |
16,359.12 |
2.计入其他收益的政府补助
|
本期发生额 |
上期发生额 |
与资产相关/ 与收益相关 |
|
|
个税手续费返还 |
|
11,832.33 |
与收益相关 |
|
税收减免 |
|
4,526.79 |
与收益相关 |
|
合计 |
|
16,359.12 |
|
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
代收费用 |
854.39 |
1,547.80 |
|
合 计 |
854.39 |
1,547.80 |
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
使用权资产处置损益 |
19,886.36 |
|
|
合计 |
19,886.36 |
|
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
城市维护建设税 |
109,743.28 |
97,701.09 |
|
教育费附加 |
47,032.84 |
41,871.89 |
|
地方教育附加 |
31,355.22 |
27,914.60 |
|
印花税 |
83,387.70 |
73,817.40 |
|
合 计 |
271,519.04 |
241,304.98 |
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
经营管理费用 |
10,493,244.70 |
11,009,732.53 |
|
工资性支出 |
29,604,756.91 |
29,488,674.49 |
|
折旧及摊销费用 |
4,377,788.50 |
726,944.44 |
|
合 计 |
44,475,790.11 |
41,225,351.46 |
|
项 目 |
本年发生额 |
上年发生额 |
|
贷款及垫款信用减值损失 |
4,471,332.36 |
------- |
|
其他应收款坏账损失 |
3,440.62 |
------- |
|
合 计 |
4,474,772.98 |
------- |
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
其他应收款坏账损失 |
|
12,399.59 |
|
贷款减值损失 |
|
6,305,887.67 |
|
合 计 |
|
6,318,287.26 |
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
久悬未取款项收入 |
339.23 |
79.36 |
|
其他 |
|
17,505.00 |
|
罚没收入 |
2,897.84 |
40,024.30 |
|
合 计 |
3,237.07 |
57,608.66 |
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
流动性风险化解互助基金 |
|
3,000,000.00 |
|
公益性捐赠支出 |
715,000.00 |
3,102,360.00 |
|
已转收益存款支出 |
|
689.61 |
|
合 计 |
715,000.00 |
6,103,049.61 |
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
按税法及相关规定计算的当期所得税 |
9,751,967.97 |
8,549,016.69 |
|
递延所得税调整 |
-116,507.00 |
-2,035,266.55 |
|
合 计 |
9,635,460.97 |
6,513,750.14 |
将净利润调节为经营活动现金流量
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
（1）将净利润调节为经营活动现金流量： |
—— |
—— |
|
净利润 |
27,248,919.76 |
19,995,532.36 |
|
加：信用减值损失 |
4,474,772.98 |
|
|
资产减值准备 |
|
6,318,287.26 |
|
固定资产折旧 |
727,409.71 |
340,066.49 |
|
使用权资产折旧 |
2,989,466.81 |
|
|
无形资产摊销 |
|
|
|
长期待摊费用摊销 |
584,816.98 |
386,877.95 |
|
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列） |
|
|
|
固定资产报废损失（收益以“－”号填列） |
|
|
|
公允价值变动损失（收益以“－”号填列） |
|
|
|
筹资费用（收益以“－”号填列） |
266,382.83 |
|
|
投资损失（收益以“－”号填列） |
|
|
|
递延所得税资产减少（增加以“－”号填列） |
-338,938.64 |
-2,035,266.55 |
|
递延所得税负债增加（减少以“－”号填列） |
|
|
|
经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列） |
-300,078,003.29 |
-304,142,487.52 |
|
经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列） |
-308,881,339.81 |
1,030,568,450.74 |
|
其他 |
|
|
|
经营活动产生的现金流量净额 |
-573,006,512.67 |
751,431,460.73 |
|
（2）不涉及现金收支的重大投资和筹资活动： |
—— |
—— |
|
债务转为资本 |
|
|
|
一年内到期的可转换公司债券 |
|
|
|
融资租入固定资产 |
|
|
|
（3）现金及现金等价物净变动情况： |
—— |
—— |
|
现金的期末余额 |
893,700,511.21 |
1,482,878,800.21 |
|
减：现金的期初余额 |
1,482,878,800.21 |
738,159,743.95 |
|
加：现金等价物的期末余额 |
|
|
|
减：现金等价物的期初余额 |
|
|
|
现金及现金等价物净增加额 |
-589,178,289.00 |
744,719,056.26 |
现金和现金等价物
|
项 目 |
本期发生额 |
上期发生额 |
|
现金及存放中央银行款项 |
9,541,563.69 |
12,495,494.90 |
|
存放同业款项 |
884,158,947.52 |
1,470,383,305.31 |
|
期末现金及现金等价物余额 |
893,700,511.21 |
1,482,878,800.21 |
|
其中：使用受限制的现金和现金等价物 |
|
|
第四节 股东情况
截至报告期末本行股东持股情况如下：
（单位：万元，%）
|
序号 |
股东名称 |
出资金额 |
持股占比 |
|
1 |
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 |
12000 |
60% |
|
2 |
浙江亿得新材料股份有限公司 |
1800 |
9.00% |
|
3 |
浙江中欣氟材股份有限公司 |
1700 |
8.50% |
|
4 |
浙江经纬路桥工程有限公司 |
1400 |
7.00% |
|
5 |
浙江迈科实业有限公司 |
1000 |
5.00% |
|
6 |
绍兴市上虞心业食品机械有限公司 |
800 |
4.00% |
|
7 |
浙江露帅服饰有限公司 |
700 |
3.50% |
|
8 |
浙江杰美伞业有限公司 |
600 |
3.00% |
|
合 计 |
20000 |
100% |
|
第五节 风险和内控情况
2021年，本行加强风险内控管理，保持了稳健运行。
|
序号 |
单项指标 |
好银行标准 |
最低标准 |
本行比例 |
|
1 |
核心一级资本充足率(新口径) |
≥9% |
≥7.5% |
13.02% |
|
2 |
一级资本充足率(新口径) |
≥10.2% |
≥8.5% |
13.02% |
|
3 |
资本充足率(新口径) |
≥12.6% |
≥10.5% |
14.16% |
|
4 |
不良贷款率 |
≤3% |
≤5% |
0.89% |
|
5 |
单一集团客户授信集中度 |
≤15% |
≤15% |
1.61% |
|
6 |
单一客户贷款集中度 |
≤10% |
≤10% |
1.61% |
|
7 |
贷款损失准备充足率 |
≥120% |
≥100% |
669.54% |
|
8 |
拨备覆盖率 |
≥225% |
≥150% |
293.02% |
|
9 |
本外币合计流动性比例 |
≥35% |
≥25% |
161.31% |
第六节 资本管理情况
本行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。本行董事会承担资本管理的最终责任，经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标，向董事会负责，本行风险管理部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2021年资本实施计划，对加权风险资产采取限额管理，根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2021年分层预警监管指标达到目标值要求。
截至2021年末，本行核心一级资本净额2.86亿元，一级资本净额2.86亿元,资本净额3.11亿元，信用风险加权资产21.93亿元，市场风险加权资产0万元，操作风险加权资产1.44亿元。风险加权资产合计21.93亿元，核心一级资本充足率13.02%，一级资本充足率13.02%,资本充足率14.16%。
第七节 公司治理情况
本行遵照《村镇银行管理暂行规定》和章程，建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证了各机构规范运作，分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序，并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。
一、召开股东大会情况
（一）股东大会工作情况
2021年本行共召开2次股东大会，其中年度股东大会 1 次，临时股东大会1次，共听取和审议通过《年度董事会工作报告》、《年度财务决算报告》、《年度财务预算报告》等18项。
（二）选举、更换董事、监事情况
2021年2月1日，上虞富民村镇银行2021年第一次临时股东大会上经到会股东以记名投票方式选举，方锋炜、杨厉锋、陈庆伟、陈寅镐、周小秋五位同志为上虞富民村镇银行第三届董事会董事，杨智良、王文标两位同志为上虞富民村镇银行第三届监事会非职工监事。
二、董事会构成及工作情况
（一）董事会组成人员
本公司第三届董事会由五名成员组成，董事长为方锋炜。
（二）董事会工作情况
2021年度董事会召开8次会议，《财务决算报告》、《信息披露报告》等44项议案。
董事会设立风险管理委员会、提名与薪酬管理委员会、战略及“三农”和小微企业金融服务委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护工作委员会等5个专门委员会。
本行的董事会履行了法律以及章程赋予的职责，有效地激励、监督并评价管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见，董事会通过的各项决议合规、合法、有效。
三、监事会构成及工作情况
（一）监事会构成
第三届监事会成员三名，监事长为杨智良。
（二）监事会工作情况
2021年共召开了上虞富民村镇银行第二届监事会第十四次会议、第三届监事会第一次会议至第四次会议，合计5次会议，在监事会会议上，监事们认真审议并通过议案，监事会成员还列席了董事会召开的现场会议，监事会履行了法律及章程所赋予的职责，另外，监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况，并对本行事务提出合理化意见、建议，充分发挥监事会监督职能作用，不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督，有效防范决策风险和经营风险。
四、董事、监事履职情况
（一）董事、监事来源、结构和兼职情况
本行董事共5名，其中：董事长为方锋炜，董事分别为杨厉锋（为浙江亿得新材料股份有限公司副董事长兼任）、陈寅镐（为浙江中欣氟材股份有限公司董事长兼任）、陈庆伟（发起行鹿城农商银行人力资源部总经理兼任）和周小秋（为本行副行长）。
本行监事共3名，其中：监事长为杨智良，监事分别为任樱（为本行综合管理部总经理助理）和王文标。
（二）董事、监事履职评价
方锋炜、周小秋作为执行董事，能够充分发挥自身特点和优势，维护董事会在战略决策中的核心地位，支持配合监事会的监督工作；方锋炜作为本行董事会风险管理与关联交易控制委员会主任委员，每年在本行工作的时间不少于20个工作日。
各位监事能够投入足够的时间和精力履行职责，依法参加股东大会，百分百出席监事会。列席董事会会议，充分发挥监事会监督职能作用，不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督，有效防范决策风险和经营风险。
故五位董事、三位监事在该年度内评价结果均为称职。
五、高级管理人员构成及其工作情况
（一）高级管理人员构成
本行高级管理层人员3名，董事长1名，行长1名，副行长1名。
（二）高级管理人员工作情况
2021年度本行高级管理层以积极负责的态度，认真贯彻落实董事会各项决议，坚持“做小、做广、做精”的战略方针，创新信贷产品，不断推进普惠金融工程，同时加强风险防控体系建设，加大力度清收不良贷款，进一步巩固了各项经营成果，各项工作取得了新的发展, 较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。
六、部门与分支机构设置情况
本行已设立了综合管理部、运营部、风险管理部、业务发展部、审计部和保卫部等职能部室，设置了营业部、崧厦支行、道墟支行、东关支行、沥海支行和丰惠支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。
七、关联交易情况
报告期内，本行上存主发起行资金4800万元，发起行对本行的资金支持0.05万元，本行关联交易公平合理，未发现损害股东权益和本行利益的情况。
八、出售、收购资产情况
报告期内，本行未发生重大收购与出售资产事项。
九、对本行公司治理的总体评价
本行已初步建立能够适应公司发展的治理结构和分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，具有一定的风险把控能力，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
第八节 支农支小业务开展情况
一、市场定位情况
本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路，坚持支持“三农”、小微企业发展的市场定位不动摇，以整村建档工程建设为抓手，加快推进普惠金融工作。
二、支农支小贷款发放情况
截至2021年12月31日，本行贷款客户共计6680户，余额193544万元，其中公司类贷款8户，金额1671万元，个人贷款6672户，金额191873万元。按贷款发放金额的大小区间划分，300万元以上贷款36户，金额14653万元，金额占比7.6%；100-300万元贷款334户，金额59065万元，金额占比30.5%；50-100万元贷款238户，金额18983万元，金额占比9.8%；30-50万元189户，金额8523万元,金额占比4.4%；10-30万元贷款3525户，金额75904万元，金额占比39.2%；10万元以下2358户，金额16416万元，金额占比8.5%。
第九节 消费者权益保护工作情况
一、本行消费者权益保护战略
自成立以来，我行不断完善消费者权益保护规章制度，目前，我行已制定《金融消费者权益保护工作实施细则（试行）》、《客户投诉管理办法》、《“阳光信贷”工程实施办法》、《上虞富民村镇银行舆情风险管理办法（试行）》、《关于建立网点舆情信息员队伍的通知》、《上虞富民村镇银行关于加强防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作的通知》、《上虞富民村镇银行客户投诉管理办法（2019年修订）》等相关制度，并按照制度严格执行。
综合管理部为消保工作的职能部门，制定和建立消费者权益保护工作考核体系和责任追究制度，建立消保队伍，配齐配强消保工作人员，建立了网点舆情信息员队伍，明确各自工作职责。
二、上年度投诉处理
2021年度有3个投诉信访发生，已及时处理。
第十节 年度重大事项
一、本报告期股份变动情况表
本报告期股份无变动。
二、报告期内股东股权转让情况
本报告期内股权无转让。
三、报告期内股东股权质押情况
报告期内股东股权无质押。
四、报告期内股东名称变更情况
报告期内股东名称无变更。
第十一节 其他重要事项
一、报告期内，上虞富民村镇银行始终坚持支农支小，坚定“做小、做广、做精”的发展战略，大力支持三农和小微企业发展。
二、报告期内，无筹建支行。
三、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。
四、报告期内，无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。
五、报告期内，未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。
六、本行2021年年度财务报告已经大华会计师事务所（特殊普通合伙）浙江万邦分所审计，根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。
第十二节 信息披露途径
一、本报告备置地点：本行总部
二、本报告在上虞富民村镇银行总行营业场所公告栏中予以披露。
三、本报告登载互联网，网址：http://www.syfmbank.com/。
第十三节 备查文件目录
一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
